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个人海外账户怎么开,其流程及所需材料有哪些?

跨境财税资讯 2022-02-16 11:12:114本站Jason
海外账户

许多有跨境需求的人群,都希望开设一个海外个人账户,不仅可以方便个人海外生活,更对自己的商业活动多有助益。但是各国的金融管制规则各不相同,所以对于非本国居民开设银行账户的要求也大不相同,下面就和大家聊一聊海外个人账户怎么开,有哪些注意的。

一、海外个人账户分类


海外开通个人账户按照开户方式来划分,分为两种:一种是国内见证开户,一种是境外直接开户。我们将两种开户方式分别进行介绍,方便大家做比对。


1.国内见证开户


所谓的国内见证开户,是指在中国大陆地区的银行,借助海外分支机构优势,专为有海外账户需求的中国客户推出的开户见证业务。一般只需要满足一定的存款要求,即可开设国内银行的VIP账户,银行的客户经理会与此同时帮客户申请境外个人账户。


国内见证开户的优势:对于能够满足银行存款要求,且想要开设海外账户的客户,国内见证的方式无疑是一种***常见的方式。本人只需要前往银行柜台咨询即可办理,相对快捷也更有保障。


国内见证开户的劣势:国内见证开户由于是通过国内的银行操作,所以难免会留下国内开设账户的记录。这一点对关注隐私的中国客户来说,自然是大忌。除此之外,不少客户不愿意一次性存入50万-100万不等的人民币到国内的银行账户中,如果不能满足存款要求,国内的银行大多也不愿意帮客户开设海外账户,客户的个人开户自由度受限。


2.境外直接开户


境外开设和国内见证后再额外开设的方式不同,境外账户开设是一步到位的方式。足不出户,只需要通过手机视频的形式即可完成所有材料的审核与递交。且国内无任何开户记录,甚至可以直接用第二身份进行账户信息的变更,隐私性更好,账户使用也更加安全。


境外开户的优势:境外账户的开设种类繁多,用途十分丰富,炒股、投资、境外收款,各种不同的需求都满足。香港、美国、新加坡、瑞士、英国等也都有相应的开户政策。能够满足许多跨境收付款人士的基本需求。


境外开设的劣势:境外账户的开设根据国家政策的不同有些许调整,所以审核工作相对繁杂且有一定的开户要求。例如,新加坡的个人账户大多都需要满足一定金额的存款要求;美国开户则要求之前没有美国账户的注册记录等。

个人海外账户开户

二、个人开设海外账户的流程


了解了开户方式的不同之后,就来和大家详细的说一说开设海外账户的流程和需要准备的材料。因为国内见证开户会有专业的银行客户经理进行针对服务,这里就不多赘述。

下面以香港和新加坡为例介绍境外银行直接开户的流程及材料。


1.香港开户材料及流程


所需材料:

身份证(有效期内);
港澳通行证(有效期内)或者护照;过关小票;

地址证明(3个月以内的水电煤账单、 银行账单、手机服务商账单。需要有自己名字和地址),如身份证上的地址为详细的实际居住地址,则可不提供其他证明。


办理流程:


(1)开立中国个人账户(需要身份证)

(2)见证香港账户文件填写(需要身份证&护照或港澳通行证)


(3)向中国的账户转入一定数额的存款


(4)香港账号开户(账户可用于收款)


(5)收到香港借记卡密码(需要将借记卡的密码回执寄回香港)


(6)收到香港借记卡卡片(通过借记卡卡片和密码注册网上银行,注意香港的网上银行做汇款时,每天交易限额为100万港币约合12.5万美元,安全限制。每笔汇款费用为47美元)


注意:由于疫情,部分银行可以远程开户,具体情况需要咨询银行方面。

2.新加坡开户材料及流程


所需材料:KYC申请表(客户身份验证表)、护照复印件(照片页)、身份证复印件(正反面)、个人地址证明(***近3个月的银行卡/信用卡账单/水电煤账单或者发票等等,只要里面有居住地址就可以)

(1)提前预约,提交资格认证,确定符合开户资格


(2)签署银行的开户表格,填写开户文件


(3)进行视频验证


(4)邮寄对应资料,等待开户完成


(5)开户周期约为4周


以上就是为大家整理的关于个人开设海外账户的相关内容。需要提醒的是,因为不同地区和银行的规则会有周期性更新和改动,所以以上内容仅供参考,具体的操作流程以银行公示的标准信息为准。


目前我司有以下银行也是可以在大陆办理见证开户:

1、香港中信银行 2、香港民生银行

3、香港汇丰银行 4、新加坡花旗银行

5、香港南洋银行

6、香港存款50万的渣打银行(下户取出,费用便宜)

7、香港恒生银行

8、渣打、汇丰、星展银行 在多个城市面签 50-100W存3个月。

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