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几种常用的外贸收款方式

跨境财税资讯 2022-04-07 14:56:5716本站maotom
外贸收款方式

对于外贸商来说,如何安全、快捷地进行海外收款至关重要,目前***常用的外贸收款方式是在香港开设离岸账户。但近几年在政策不断收紧的情况下,部分香港银行已经开始清理僵尸账户和异常账户,同时开户门槛明显提高,体量较小的客户已经不太容易开户。


不过除了香港离岸账户外,也有许多其它收款的方式,不同的收款方式各有特点,大家不妨了解一下。关于T/T,L/C, D/P,D/A平时介绍的比较多,这里就不详细介绍了。


一、西联汇款

世界上领先的特快汇款公司,迄今已有150年的历史,它拥有全球***************的电子汇兑金融网络,网点遍布全球近200个国家和地区,是传统式的交易模式,全球大部分国家都在使用。中国银行,中国光大银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、徽商银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴。


小额私人的汇款,优先推荐西联汇款,只需要给客户说你的名字和国籍客户就可以付款,切记姓和名的顺序:


中国人GIVENNAME是名字,同时也是FIRSTNAME 。

中国的FAMILYNAME才是姓,告诉客户一定不要写反了,客户付款以后会有个付款凭证,也就是常说的水单,上面有个重要的信息MTCN号码,叫做监控号码,有了这个号码,就可以在上述的银行柜台或者网络上进行收汇操作。西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。


优点:

收款迅速,几分钟到账,先付款后发货,保证商家利益不受损失

缺点:
先付款后发货,老外容易产生不信任;

客户群体小,限制商家的交易量;

数额比较大的,手续费高。

费用:开户10000-20000RMB,部分银行要求存储一定金额或购买理财产品等才可开户,转账约15美元单笔。



二、国际信用卡


VISA/MASTER,信用卡是全球拥有人数***多的两种国际信用卡,在线支付,安全,快捷,方便。而且国际信用卡还支持:AE卡,大莱卡,JCB卡。


优点:

适合中小额的收款,灵活、方便、快捷、***全面,惠及所有国家客户

方便全球用户在线支付,提升交易量,合作性稳定;

增加你的网站信用度,让你拥有更多的商机;

无资金冻结情况;

支持虚拟、独立网站。



缺点:

现在国内的几家公司开通此通道,都需要开户费和年服务费

对于做外贸的门槛比较高,适合于有经济实力的人使用。


外贸收款方式


三、香港离岸账户


首先先简单介绍香港离岸账户,香港作为世界知名的金融和贸易中心,拥有全球高知名度银行,如汇丰银行、星展银行、恒生银行等,在进行外汇相关业务有非常大的优势,前往香港开设离岸账户,是以往大部分外贸商的默认收款方式。


优点:
不受外汇管制、存取灵活、资金调拨自由。

缺点:
政策收紧导致香港离岸账户频频面临关停潮,不少正常的离岸账户也被冻结;

往后开设香港账户的门槛将越来越高。

费用:开户10000-20000RMB,部分银行要求存储一定金额或购买理财产品等才可开户,转账约15美元单笔。



四、义乌个体户账户


义乌个体户账户是国家为了鼓励外贸企业、个人SOHO等发展,于2014年推出的利好政策,账户特点是结汇、收汇不受管控,不用做账报税。


用户持有个体工商营业执照才可申请义乌个体户,申请成功后可用于美金收汇结汇、PayPal提现等,收到的美金不可转出,结汇人民币可自由转出。


优点:

免税(国家免征免退的政策)、大额无限制、结汇时不需要提供物流凭证和PI。


缺点:

需本人携带身份证在支行签字开户

入账时间不是很稳定,且每次需填写中转行较为麻烦,用户在收汇后不可转出。

费用:结汇1万美元收取3RMB或1.5美元;PayPal提现42美元单笔。



五、PayPal收款


paypal是目前全球******的在线支付提供商,是跨国交易中***有效的付款方式。任何人只要有一个电子邮件地址,都可以方便而安全地使用paypal在线发送和接收付款,避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。

paypal快速、安全而又方便,是跨国交易的理想解决方案。

paypal支付简单,相较于以前的西联而言,更能提现出对买卖双打的公平性,也更显得合理。老外可以直接在网站上进行支付或直接打钱到你的paypal帐户里面,方便快捷,省去了去制定指定银行点打钱的手续方面的麻烦,也更符合国外消费者的网上购物方式。


优点:

全球使用人群广泛,适合体量较小的外贸SOHO,PayPal的国际付款通道能够满足大部分地区客户的付款习惯。

缺点:

国内提现不方便,结汇有5万美元限制,手续费较高;

PayPal对卖家账号的要求较为严格,卖家账号被投诉后容易被冻结。

费用:收款2.9-3.9%+0.3美元;提现35美元单笔。



六、电子离岸账户


电子离岸账户是银行和第三方支付机构合作推出一种外贸收款方式,本质上也是银行的跨境收款产品。银行负责提供资金通道,第三方支付机构负责用户的资质合规审核,加快审核流程并保障账户安全。


电子离岸账户的特点是费用低、操作便捷,但审核比较严格,交易凭证要求齐全,一般入账、提现需要提供invoice、订单信息、物流凭证等。


优点:

和传统离岸账户相比,电子离岸账户全程线上操作,不需要本人亲自到银行签字开户,操作便捷,开户费用、转账、提现手续费较低。

缺点:

入账、提现需要提供贸易凭证,如果外贸商缺少invoice或物流凭证,银行审核失败,那这笔资金大概率不能入账或提现。


费用:不同支付机构的收费标准不一致,有的支付机构按手续费0.4%收费,有的支付机构每笔收取一定美元/欧元。


国内的某些贸易公司会发现部分海外客户的货款无法入账,原因是资金来源于被制裁国家。外贸收款风险如何降低?这里就给您支招,在制裁名单内的国家并不意味着国际汇款都被暂停。



如何快速判断被制裁/敏感国家的银行仍然可以进行国际汇款?


解决方案和建议:


小额转账测试:在客户进行定金或货款交易之前,可以让客户做一个小额的转账测试,以确保海外汇款银行和国内收汇银行之间没有障碍。特别对于之前没有交易记录的新客户。


提前与国内银行沟通:在获知客户及付款银行之后,提前与国内银行沟通以及确认,自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息。


明确在制裁名单上的国家不做交易:对于明确列入受制裁名单的国家/实体,一般情况下是不建议继续交易的。


使用有历史交易记录的银行:如果您的客户在一些敏感的国家,并且之前的汇款比较顺利,那么尽量不要更换银行,经常核查正常的汇款银行,与客户书面约定后续用这家银行付款,避免不必要的风险和纠纷。


做(D/P)支付方式的要谨慎:支付凭证(D/P)对出口商是有风险的,例如货物到达目的地港口,如果进口方出现财务问题,或者之前货款未成功汇出,都会影响进口方到银行赎单,对于出口方如何处理货物就是一个非常棘手的问题。所以,在(D/P)付款条件下,要争取30%左右的电汇(T/T)预付款。


购买保险:投保出口信用保险,转嫁风险。它可以帮助你减轻经济损失。



国际汇款中存在高风险的国家


伊朗,苏丹,北韩,叙利亚和古巴、俄罗斯、乌克兰、阿富汗等国家明确处于制裁名单。大多数国内银行拒绝处理这些国家业务,但是银行业没有明确的文件出台,同一家银行在不同地区的支行也会有不同政策。


国内的一些银行为避免摊上事儿,也会主动进行核,目前还不清楚他们处理敏感国家国际汇款的标准。CRS在中国启动执行,打击洗钱和偷税漏税,国内银行处理外币交易更加谨慎。

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